Спершу читайте кредитний договір – потім підписуйте!
Перед підписанням кредитного договору потрібно уважно його почитати та розібратися з
усіма умовами. Адже кредитний договір – це юридичний документ, який містить права та
обов’язки позичальника та фінансової установи.
Які умови містить кредитний договір?
Сума кредиту.
Реальна річні процентна ставка (розмір відсоткової ставки за користування кредитом,
механізм нарахування та сплати відсотків).
Права та обов’язки сторін.
Строк дії договору.
Порядок та термін погашення кредиту. Додатком до договору є графік погашення,
який містить інформацію, коли необхідно сплачувати кредит.
Штрафні санкції у разі порушення умов договору.
У кредитному договорі зазначається назва, номер договору, дата, місце укладання,
найменування сторін договору.
Також у деяких випадках кредитні договори можуть нотаріально посвідчуватися,
наприклад, у разі укладання іпотечного договору.
Перед підписанням переконайтеся, чи не містить кредитний договір умов, які
порушують ваші права.
Наприклад, сплата штрафних санкцій за дострокове погашення кредитної заборгованості.
Позичальник має право достроково погасити кредит без застосування до нього штрафних
санкцій з боку банку.
Якщо виявили таку умову кредитного договору, не підписуйте такий документ та
повідомте про такий випадок Національний банк України.
Також перевірте наявність додаткових послуг в кредитному договорі, які не є
обов’язковими для оформлення кредиту. Якщо така послуга є в договорі, але вона вам не
потрібна, ви маєте право відмовитися від додаткових послуг під час оформлення
споживчого кредиту.
Банки мають право пропонувати своїм клієнтам послуги, але не можуть вимагати
придбати їх.
Згідно зі ст. 55 Закону України “Про банки і банківську діяльність” банкам забороняється
вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої
чи пов’язаної особи банку як обов’язкову умову надання банківських послуг.
Як відмовитися від такої послуги?
напишіть звернення на офіційні контакти фінансової установи;
якщо ситуація не вирішилася і фінансова установа не припиняє дію послуг, від яких ви
письмово відмовилися, зверніться до НБУ.
Чи можна вносити зміни у підписаний кредитний договір?
Позичальник чи фінансова установа не може внести зміни до договору без згоди іншої
сторони.
Наприклад, якщо у фінансової установи є необхідність внести зміни до кредитного
договору, фінансова установа має направити відповідну пропозицію позичальнику про
внесення змін до кредитного договору. Позичальник розглядає таку пропозицію та надає
відповідь. Зміни до кредитного договору оформлюються підписанням додаткової угоди.
Більше інформації про кредитні послуги читайте
на
#ЗнайСвоїПрава_Кредити https://promo.bank.gov.ua/know-your-rights-loans/
Кожен п’ятий опитаний підліток знає про програму відновного правосуддя
Про те, що в Україні реалізується пілотний проєкт «Програма відновлення для неповнолітніх, які є підозрюваними у вчиненні кримінального правопорушення», знають 18,2% підлітків, які взяли участь в опитуванні, проведеному в травні 2021 року молодіжним проєктом Дитячого фонду ООН (ЮНІСЕФ) в Україні U-Report у співпраці з Координаційним центром з надання правової допомоги. Усього було опитано понад 700 респондентів з різних регіонів України віком від 12 до 19 років.
Програма відновлення для неповнолітніх, які є підозрюваними у вчиненні кримінального правопорушення» реалізується на базі системи безоплатної правової допомоги з 2019 року. Спочатку – у пілотних областях, а з квітня 2020 року дію проєкту поширено на всю територію України.
«Загалом, станом на 25 травня цього року програма пройшла успішно у 147 випадках. Як свідчить практика, саме успішне проходження програми відновного правосуддя для неповнолітніх є реальною підставою для звільнення їх від відповідальності. 114 неповнолітніх за рішенням суду звільнені від кримінальної відповідальності, очікується рішення суду у 32-х провадженнях», – повідомив в. о. директора Координаційного центру з надання правової допомоги Олександр Баранов.
Програма, яка побудована на відновних підходах у кримінальних провадженнях, насамперед має на меті:
- забезпечити відшкодування заподіяної шкоди потерпілій стороні;
- відновити психологічно-емоційний стан потерпілої сторони та неповнолітнього, який є підозрюваним у вчиненні кримінального правопорушення;
- забезпечити максимально раннє виведення неповнолітніх із кримінального процесу з обов’язковим ужиттям узгоджених заходів для їх ресоціалізації;
- запобігти повторним кримінальним правопорушенням.
На запитання «Чи підтримуєте Ви основну ідею програми?» 19,4% опитаних підлітків відповіли: «Так, за будь-яких обставин». Понад 38% респондентів зазначили: «Так, але за умови щирого каяття та виховних заходів». А ось близько 40% підлітків, які взяли участь в опитуванні, підтримують ідею відновного правосуддя «у разі, якщо до правопорушення підштовхнули складні життєві обставини або воно вчинене з необережності чи без умислу». І лише 2% опитаних висловилися категорично: «За жодних обставин не підтримують».
Програма відновлення для неповнолітніх, які є підозрюваними у вчиненні кримінального правопорушення, застосовується за таких умов:
- є потерпіла сторона — фізична особа, якій кримінальним правопорушенням завдано моральної, фізичної або майнової шкоди, а також юридична особа, якій кримінальним правопорушенням завдано майнової шкоди;
- неповнолітній вперше вчинив кримінальний проступок або нетяжкий злочин;
- неповнолітній визнав факт вчинення кримінального правопорушення;
- потерпілий і неповнолітній погодилися на участь у Програмі.
«Більшість підлітків готові йти на примирення: 64,9% опитаних згодні примиритися з неповнолітнім, який вчинив кримінальний проступок або нетяжкий злочин, щиро розкаявся та відшкодував збитки. Опитування показало досить високу правову грамотність підлітків – 93,2% респондентів знають з якого віку настає кримінальна відповідальність на скоєння правопорушень», – зазначила координаторка аналітичного відділу U-Report Ukraine Євгенія Нестеренко.
Більше про Програму відновного правосуддя для неповнолітніх можна прочитати за посиланням https://www.legalaid.gov.ua/novyny/vidnovne-pravosuddya-dlya-nepovnolitnih-yak-tse-pratsyuye/
Відповідно до наказу Міністерства юстиції України від 24.05.2021 № 1687/7 «Про проведення конкурсу з відбору адвокатів, які залучаються для надання безоплатної вторинної правової допомоги» Координаційний центр з надання правової допомоги повідомляє про проведення з 28 травня по 02 серпня 2021 року конкурсу з відбору адвокатів, які залучаються для надання безоплатної вторинної правової допомоги (далі – конкурс).
Участь у конкурсі можуть брати адвокати, відомості про яких внесені до Єдиного реєстру адвокатів України.
Для участі у конкурсі адвокатам необхідно:
1) Зареєструватися
З 28 травня по 28 червня 2021 року зареєструватися на вебсторінці http://contest.legalaid.gov.ua та:
заповнити онлайн-анкету та біографічну довідку;
зазначити адресу електронної пошти для отримання інформації у зв’язку з конкурсом;
завантажити скановані копії: згоди на обробку персональних даних, форма якої встановлена Мін’юстом; заяви, форма якої встановлена Мін’юстом; усіх заповнених сторінок паспорта (чи іншого документа, що посвідчує особу); свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю; мотиваційного листа (до 500 слів), складеного у довільній формі.
УВАГА!
Слід звернути увагу на якість та комплектність направлених документів та їх відповідність Порядку і умовам проведення конкурсу з відбору адвокатів, які залучаються для надання безоплатної вторинної правової допомоги:
заява, згода на обробку персональних даних складається самостійно за зразком, затвердженим наказом Міністерства юстиції України від 13 листопада 2017 року № 3552/5. Назва комісії із зазначенням виключно регіону (наприклад: «Комісії з відбору адвокатів, які залучаються для надання безоплатної вторинної правової допомоги у місті Києві»). Сканована копія повинна містити особистий підпис особи;
подається саме копія свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю (не посвідчення адвоката). Засвідчувати копію свідоцтва особистим підписом не обов’язково;
копія усіх заповнених сторінок паспорта (id картки з обох сторін). Засвідчувати копію паспорта особистим підписом не обов’язково;
форма мотиваційного листа довільна та має містити до 500 слів. Особливих вимог не передбачено.
За фактом реєстрації адвокат отримає повідомлення Координаційного центру з надання правової допомоги про прийняття заявки на опрацювання.
Після перевірки наявності надісланих копій документів і відомостей про адвоката в Єдиному реєстрі адвокатів України, адвоката буде поінформовано про їх відповідність чи невідповідність встановленим вимогам за зазначеною адвокатом адресою електронної пошти. У разі отримання повідомлення про невідповідність документів встановленим вимогам реєстрацію можна пройти повторно (до завершення строку реєстрації).
УВАГА!
Подана заява про участь у конкурсі може бути відхилена, якщо не дотримано вимоги Порядку і умов проведення конкурсу з відбору адвокатів, які залучаються для надання безоплатної вторинної правової допомоги, в частині якості та комплектності наданих документів (їх копій).
2) Пройти дистанційний курс «Вступ до системи надання безоплатної правової допомоги»
З 1 по 11 липня 2021 року пройти дистанційний курс «Вступ до системи надання безоплатної правової допомоги» та виконати тестові завдання, що оцінюються автоматично.
Посилання на дистанційний курс та дані для входу (логін та пароль) будуть зазначені в електронному повідомленні Координаційного центру з надання правової допомоги).
13 – 16 липня 2021 року конкурсні комісії розглядатимуть подані адвокатами копії документів, оцінюючи адвокатів за критеріями стажу адвокатської діяльності, наявності або відсутності застосування до адвоката дисциплінарних стягнень та враховуючи результат проходження адвокатом дистанційного курсу «Вступ до системи надання безоплатної правової допомоги». Цей етап відбувається без персональної участі адвокатів.
3) Пройти індивідуальну співбесіду
З 19 по 22 липня 2021 року (конкретні дата, час і місце проведення будуть повідомлені кожному адвокатові додатково) пройти індивідуальні співбесіди з конкурсною комісією, під час якої адвокати оцінюватимуться за критеріями мотивації до надання безоплатної правової допомоги, комунікабельності, емоційної врівноваженості, вміння представити приклади надання правової допомоги.
За рішенням комісії співбесіда може проводитися дистанційно в режимі відеоконференції за умови наявності технічної можливості. У разі проведення співбесіди дистанційно канал зв’язку, час і дата початку проведення такої співбесіди узгоджуються з адвокатом будь-яким доступним способом, у тому числі засобами телекомунікаційного зв’язку.
УВАГА!
Під час проходження співбесіди із конкурсними комісіями адвокати повинні пред’явити оригінали паспорта та свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю.
Адвокати, які пройдуть конкурс, залучатимуться до надання БВПД на постійній основі за контрактом або на тимчасовій основі на підставі договору, відповідно до Порядку та умов укладення контрактів з адвокатами, які надають безоплатну вторинну правову допомогу на постійній основі, та договорів з адвокатами, які надають безоплатну вторинну правову допомогу на тимчасовій основі, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 11 січня 2012 року № 8.
Контакт для зворотного зв’язку з адвокатами:
Боровльов Дмитро Дмитрович, начальник відділу експертно-правового аналізу надання безоплатної правової допомоги управління забезпечення якості правової допомоги Координаційного центру з надання правової допомоги
(044) 486 71 06 (понеділок – четвер: з 09:00 до 18:00, п’ятниця: з 09:00 до 16:45, обідня перерва із 13:00 до 13:45), dmytro.borovlov@legalaid.gov.ua.
Тиждень фінансової грамотності від БПД та НБУ
Коли ми користуємося банківськими картками, беремо кредити, відкриваємо депозитні рахунки, купуємо товари на виплат, переказуємо гроші – ми стаємо споживачами фінансових послуг. Часто у людей виникають проблеми з банками та іншими фінустановами, з чим вони звертаються до фахівців системи безоплатної правової допомоги. Тому 15-19 лютого система БПД у співпраці з Національним банком України проводить правопросвітницький тиждень на тему «Захист прав споживачів фінансових послуг».
Його мета – підвищити рівень фінансової грамотності громадян.
Багатьох проблем можна уникнути, якщо знати свої права
Які є пастки під час оформлення споживчого кредиту в банку? Чи має банк право без попередження клієнтів змінювати тарифи на свої послуги? Чи може банк арештувати пенсійний рахунок? Чи є порушенням видача кредитної картки разом із зарплатною? Куди звертатися, якщо клієнт вважає, що фінансова установа порушує його права? Відповіді на ці та безліч інших запитань клієнтів висвітлюються під час правопросвітницьких заходів, що проходять онлайн та офлайн в кожному регіоні.
У 2019 році Агентство США з міжнародного розвитку (USAID) провело в Україні дослідження фінансової грамотності. Дослідження показало, що загальний індекс фінансової грамотності України становить 55%.
Щодо фінансових знань, то лише 43% опитаних українців правильно відповіли на п’ять і більше із семи запитань. Водночас українці показали великий інтерес до фінансової грамотності. Наприклад, 70% опитаних хотіли б, щоб дітей навчали розпоряджатися своїми коштами.
«Підвищення фінансової грамотності громадян – дуже важлива тема. Адже багатьох проблем, з якими клієнти звертаються до системи БПД, можна було б уникнути, якби люди знали свої права як споживачів фінансових послуг», – зазначив заступник директора Координаційного центру з надання правової допомоги Сергій Ющишин.
500 грн замість майже 55 тисяч: як система БПД допомогла клієнту, що заборгував банку
До місцевого центру з надання безоплатної вторинної правової допомоги звернувся пан Микола, який розповів таку історію. Ще у 2011 році він взяв кредит в одному з банків у сумі 500 гривень. Сплачував відсотки за користування, але заборгував. І от зараз дочекався судового позову від банку про стягнення заборгованості разом зі штрафними санкціями та відсотками в сумі близько 55 тисяч гривень.
Адвокатка, яка співпрацює з системою БПД, подала до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що позовні вимоги банку про стягнення цієї суми боргу є незаконними і необґрунтованими.
Рішенням суду позов задоволено лише частково та стягнуто з відповідача на користь банку заборгованість за кредитом у сумі 499 гривень 65 копійок.
Адже відповідно до ч. 2 ст. 627 Цивільного кодексу України та п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» у договорах за участю фізичних осіб-споживачів несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад 50% вартості продукції, послуги) у разі невиконання зобов’язань за договором.
Окрім того, при укладенні договору з паном Миколою банк не дотримався вимог щодо повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження з ним саме цих умов. Адже чоловік підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, яка не може розцінюватись як стандартна форма кредитного договору. А відтак – не може бути підставою для стягнення процентів за користування кредитними коштами та пені.
Пересічному споживачеві вкрай складно дізнатися про умови кредитування за конкретним кредитним договором, оскільки Умови та правила надання банківських послуг – це значний за обсягом документ, що стосується всіх аспектів надання банківських послуг. Він потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил.
«Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі у вигляді одного документа, що містить усі істотні умови. Цей документ мають підписати обидві сторони. Кредитний договір може бути у вигляді декількох документів, якими сторони обмінялися – листи, електронні повідомлення тощо. При цьому документи, якими сторони обмінюються, також мають містити їхні підписи», – говорить адвокатка.
Що робити, якщо фінансова установа порушує ваші права
Найперше – варто звернутися безпосередньо до фінансової установи: зателефонувати на гарячу лінію або надіслати письмову скаргу на ім’я керівника установи. Інколи споживачам вдається швидко вирішити ситуацію або отримати роз’яснення вже на цьому рівні.
Якщо питання не вдалося вирішити, споживач має право звернутися до Національного банку України через онлайн-форму на вебсайті: https://bank.gov.ua/ua/consumer-protection/citizens-appeals, листом: nbu@bank.gov.ua, або телефоном: 0 800 505 240.
У зверненні необхідно вказати суть питання, найменування та реквізити (за наявності) установи, якої стосується звернення, прізвище, ім’я, по батькові, місце проживання та адресу, електронну пошту заявника.
Також особа, яка постраждала від неправомірних дій фінансової установи, може звернутися до системи безоплатної правової допомоги:
- отримати безоплатну правову допомогу безпосередньо в центрах та бюро правової допомоги (адреси та телефони на сайті системи БПД https://www.legalaid.gov.ua/tsentry/ )
- зателефонувати на безкоштовний номер системи безоплатної правової допомоги − 0 800 213 103
- скористатися мобільним застосунком «Безоплатна правова допомога», завантаживши його у Google Play чи App Store за посиланням https://bit.ly/3hwwgqR
- поставити запитання у месенджері Facebook-сторінки системи БПД https://www.facebook.com/Centre.4.Legal.Aid
- написати у Телеграм-чат системи БПД http://www.legalaid.gov.ua/telegram.html
- звернутися на Вайбер системи БПД http://www.legalaid.gov.ua/viber.html
- переглянути правові консультації на довідково-інформаційній платформі правових консультацій «WikiLegalAid» за посиланням: https://wiki.legalaid.gov.ua/index.php/